리브메이트 오늘의 퀴즈(21.09.27), 금융기관이 투자자 성향에 맞추어 자산구성부터 운용

리브메이트에서 매일 오전 10시에 퀴즈가 출제된다. 퀴즈의 정답을 맞추면 포인트리가 지급이 되는데, 틀릴 경우에는 지급이 안된다. 한번 밖에 기회가 없으니 정답을 정확하게 확인하고 제출을 해야 한다.

 

적립된 포인트리는 유효기간은 5년으로, 유효기간이 지나면 소멸이 된다. 현금처럼 사용할 수 있고, 적립된 유효기간도 길고 활용할 방법이 많아서 유용한 포인트다.

 

포인트리는 현금화 할 수 있다는 장점이 있다. 가장 간편한 방법은 KB국민은행의 본인계좌로 포인트리를 입금하는 것이다. 그밖에 KB국민은행 ATM을 통해 출금, 신용/체크카드를 통한 출금이 있다.

 

 

 

 

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리브메이트 오늘의 퀴즈(21.09.27), 퀴즈정답, 금융기관이 투자자 성향에 맞추어 자산구성부터 운용

 

 

 

 

▷ 리브메이트 일반상식퀴즈 212회차 문제 및 정답(21.09.27 ~ 21.10.03) : https://barista7.tistory.com/4915
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리브메이트 일반상식퀴즈 212회차 문제 및 정답(21.09.27 ~ 21.10.03)

 

 

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리브메이트 오늘의 퀴즈

 

 

 

▶ 문제 : 금융기관이 투자자 성향에 맞추어 자산구성부터 운용, 투자자문까지 통합적으로 관리해주는 종합금융 서비스는 무엇인가요?

 

 

▶ 보기/힌트 : 랩어카운트, CMA, MMF

 

 

 

 

▶ 정답 : 랩어카운트

 

 

 

 

★ 랩어카운트(Wrap Account)
- 자산종합관리계좌
- 자산종합관리 계좌'의 영어 표현이다. 금융기관이 투자자의 성향을 정밀하게 분석하고 진단한 후 고객에 맞는 계좌를 만든 후 랩으로 싸서 다른 것과 섞이지 않도록 자산을 관리해준다는 의미이다. 즉, 투자자가 증권회사에 돈을 맡기고 일정한 수수료를 지불하면 증권회사에서 주식, 채권, 뮤추얼펀드 등으로 포트폴리오를 구성해 운용해 주는 자산관리방식이다. 랩 어카운트는 자산운용방식에 따라 '자문형'과 '일임형'으로 나뉜다. 자문형은 금융자산관리사가 고객에게 자문하고 최종 결정은 고객이 하는 형태로, 투자와 관련한 자문만을 하며 상담 서비스 제공에 대한 보수를 받는다. 일임형은 증권사가 고객의 투자목적에 가장 적합하게 종합적인 운용을 해주고 보수를 받는 형태로 실질적인 맞춤형 자산관리 업무라 할 수 있다.
- 증권사 등 금융기관이 투자자의 성향에 맞춰 고객의 돈을 관리해 주는 맞춤형 서비스를 말한다. 투자자들은 전문지식 없이 증권사의 자산관리사가 포트폴리오를 짜고 종목까지 추천하기 때문에 믿고 안전하게 투자할 수 있으며, 증권사 등 금융기관은 예탁금의 일정 비율을 수수료로 받아 이익을 낼 수 있다. 랩어카운트는 일임형과 자문형 두 가지가 있다. 자문형 랩어카운트는 고객의 돈을 받아 투자자문을 하는 수준에 그치나, 일임형 랩어카운트는 증권사가 고객의 성향에 따라 주식이나 채권, 주식형 펀드 등 투자자의 자산 포트폴리오 구성에서 운용까지 모든 자산운용 업무를 대신해 준다. 엄격한 의미의 랩어카운트는 일임형이라고 할 수 있다. 우리나라의 경우 자문형 랩어카운트의 판매는 2001년 2월부터, 일임형 랩어카운트의 판매는 2003년 10월부터 승인되었다.

★ CMA(Cash Management Account)
- 자산관리계좌(Cash Management Account). 어음관리계좌, 자금관리계좌라고도 한다.
- 증권사 계좌와 은행 계좌를 결합한 실적배당 금융상품.
- 고객이 예치한 자금을 국공채 등에 투자해 그 수익을 고객에게 돌려주는 금융상품이다. 입출금이 자유롭고, 단기금융상품에 투자해 하루만 맡겨도 이자가 지급된다. 주로 종합금융회사, 증권사 등의 금융기관에서 취급하는데, 종금사형은 예금자보호법에 의해 최고 5000만원까지 보호되나, 증권사형은 예금자보호 대상이 아니다.
- 고객은 고수익을 제공받기 위해 펀드나 주식, 채권투자 등 모든 금융자산의 투자 및 컨설팅을 받을 수 있고, 계좌에 존재하는 모든 현금자금을 고수익이 보장되는 금융상품에 자동으로 투자하는 것을 승인함으로써 유휴자금을 관리할 수 있다. 또한 은행의 보통예금처럼 급여 이체나 결제대금 납부, 은행의 현금지급기를 이용한 입출금이 가능함에도 높은 이자율을 적용받는다. 투자금융회사와 종합금융회사의 단기금융상품이었으나 2005년 6월부터 증권회사에서도 취급하고 있다.

★ MMF(Money Market Funds)
- 단기금융펀드(Money Market Fund). 고객의 자금을 모아 펀드를 구성한 후 금리가 높은 단기금융상품에 집중 투자하는 금융상품이다. 단기 금리의 등락이 펀드 수익률에 신속하게 반영된다. 만기 1년 이내의 우량 채권에만 투자해 손실위험이 낮으며, 하루 뒤 환매해도 수수료가 붙지 않는다. 또한 가입금액에 제한이 없어 소액 투자자도 투자할 수 있다.
- 단기금융상품에 집중투자해 단기 금리의 등락이 펀드 수익률에 신속히 반영될 수 있도록 한 초단기 공사채형 금융상품이다. 즉, 고객의 돈을 모아 금리가 높은 CP(기업어음), CD(양도성예금증서), 콜 등 단기금융상품에 집중 투자하여 여기서 얻는 수익을 되돌려주는 실적배당상품이다.
- 일반적으로 주식형펀드나 채권형펀드는 편입자산의 시장가격을 매일 기준가격에 반영하는 시가평가를 하고 있으나 MMF는 편입자산의 만기가 매우 짧은 데다 신용도도 매우 우량하여 장부가로 평가하고 있다. 특히 당일 입금 및 당일 환매가 이루어짐에 따라 다른 펀드에 비해 유동성이 높은 편이다. 한편 자산의 운용은 자산운용사가, 판매는 은행, 증권사가 하고 있다.

 

 

 

 

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[사진 출처] 리브메이트 캡쳐

 

 

 

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